入隊前に銀行口座とクレジットカードを用意しよう! その1

記事の要旨

この記事では、入隊予定者の入隊準備をサポートするため、2回に分けて次の内容を説明します。

第1回

  • 入隊前に銀行口座とクレジットカードを作っておいた方が良い。
    • 銀行口座
      • 給与の受け取りに必須
      • メガバンクは大都市圏以外ではほとんど使えないため、勤務地でも使える銀行口座が必要。
      • 携帯電話を携帯できない生活では、現金の出番が意外と多い。
    • クレジットカード
      • 簡単に外出できない生活にあって、通販やオンラインサービスを使用するのに重要
      • 特に、海外派遣された時にはあると便利。
      • 家計簿サービスと連携させれば、収支の管理が容易になる。
      • デビットカードでも概ね同じ効果を得られるが、デビットカードが使えない店もある
    • どちらも作成するには本人確認が必要。
      • カード等の届け先は「住民票に記載の住所そのまま」のため、入隊して営内居住になると受け取りが大変。入隊前に作っておいた方が楽。

第2回

  • オススメの銀行口座
    • ゆうちょ銀行は開設しておくべき。
      • どんな田舎にも支店やATMがある。
      • 水道料金などの口座振替は、地銀・信金かゆうちょ銀行しか受け付けないところが多い。
      • 手数料は高く、オンラインバンキングの使い勝手は悪い。
    • 本命は、住信SBIネット銀行楽天銀行のようなネット銀行
      • コンビニやゆうちょ銀行などのATMで現金の出納が出来る。
      • 同一銀行内での振込は、回数無制限で手数料無料
      • 他行宛の振込やATM使用も、月に数回は手数料無料
      • 給与受取に使用しているとポイントなどの特典がある
      • 証券口座等との連携がよい。
  • オススメのクレジットカード
    • リクルートカード
    • 楽天カード
補給長 財前2尉

入隊準備と言えば……、銀行口座とクレジットカードは持ってます?

入隊予定者 京井 未来

そりゃあもちろん、銀行口座くらいは持ってますよ。
でも、それがどうしたんです?

水雷長 遠見1尉

そうですね。確かに、入隊前にしっかり準備をした方が良いですね。

目次

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何でも良いわけではない、銀行口座とクレジットカード

給与は銀行振込

補給長 財前2尉

言うまでも無く、銀行口座は給与を受け取るのに必要ですね。

入隊予定者 京井 未来

さすがに現金渡しはしてないんですね。

補給長 財前2尉

もちろん。昔は現金でやりとりしていた時代もありましたけど、今や給与は銀行振込が原則です。


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全国展開していないメガバンク

補給長 財前2尉

銀行口座はどこのをお持ちですか?

入隊予定者 京井 未来

三菱UFJですね。

水雷長 遠見1尉

あら、他の口座は持ってないの?

入隊予定者 京井 未来

ええ、家庭教師のバイトをする時に指定されたのが三菱UFJだったんで。でも、だいたいどこにでも支店やATMがあるし、最近はスマートフォンのQRコード決済で何でも出来るから、特に問題は無いんですよね。

補給長 財前2尉

なるほど……。やっぱり、入隊前に新しい口座を開いておいた方が良いですね。

入隊予定者 京井 未来

え~、そうですか?

補給長 財前2尉

はい。三菱UFJだと、江田島に行ったら……というか、海上自衛官の働いているところでは、だいたい使えないですね。

入隊予定者 京井 未来

何言ってるんですか、日本最大のメガバンクですよ!
そんなわけが……

三菱UFJ三井住友みずほ
横須賀×
×××
佐世保××××
舞鶴×××
大湊×××××
総監部所在自治体における三大メガバンクの支店の有無
「××」はそもそも県内に支店が無いもの
(令和6年1月現在)
入隊予定者 京井 未来

えぇ……?

補給長 財前2尉

そう。別に三菱UFJ銀行が取り立てて悪いわけじゃないんです。そもそもメガバンクと言えども、全国各地にあまねく展開している銀行なんて、存在しないんですよ。メガバンクの支店・ATMは大都市圏に集中していて、地方都市にはその地域の地銀・信金しかない、っていうケースがほとんどなんです。

入隊予定者 京井 未来

他の銀行のATMだと、お金下ろせないんですかね?

補給長 財前2尉

銀行間で提携していれば、現金を引き出せることも多いです。
ただ、そのためにATM使用の手数料を取られることがほとんどですよ。

入隊予定者 京井 未来

1回に110円だの220円だの……
こんなの、月に数回使っただけで、年に何千円も払うことになっちゃいますね。

補給長 財前2尉

そうなんです。だから、勤務地でも現金を出し入れしやすい銀行口座を持っておくことが大事なんです。


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現金の出番は結構多い

入隊予定者 京井 未来

分かりましたけど、実際、現金ってそんなに使うものなんですか?

水雷長 遠見1尉

最近はキャッシュレス決済がだいぶ浸透してきたから、ボクも現金で支払いをすることはほぼ無くなったね。

水雷長 遠見1尉

でも!忘れちゃいけないのは、キミ達はこれから牢獄へ追いやられるってことだよ!

入隊予定者 京井 未来

これから入隊する人に言います?それ?

水雷長 遠見1尉

まあ、牢獄かどうかはさておいて。自衛隊にいると躾の問題もそうだし、情報セキュリティの問題からも言って、携帯電話は自由に扱えないんだ。教育隊では日中に学生の携帯電話を教官室の格納箱で保管しているし、幹部候補生学校だって、期によってはそういう管理を受けていたこともある。

入隊予定者 京井 未来

うぅ……やっぱ、そうなるんですかね。

水雷長 遠見1尉

そういうわけで、隙を見て自販機や売店でちょっと糖分やカフェインを補給……ってやろうと思ったら、必ず小銭が必要になってくる。その時に運良く携帯電話を持ってたら良いんだけど、日中の学生館と講堂の間を行き来している時に、携帯電話を持ったままってことはまず無いと思った方がいいよ。

入隊予定者 京井 未来

スマートフォンでキャッシュレス決済は、諦めた方が良いって話ですね。

水雷長 遠見1尉

うん。部隊で勤務が始まったら、職場外でキャッシュレス決済することも珍しくは無いんだけどね。
でも、艦に乗る場合、艦内で自販機を使ったり、アイスを買ったりする時には、やっぱり現金が必要になるよ。
キャッシュレス決済には、外界とのネットワーク接続が必要だからね……。この仕事をしている限り、現金から完全に解放されることはまず無いと思った方が良いよ。


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クレジットカードもあった方が良い

補給長 財前2尉

クレジットカードは何をお使いで?

入隊予定者 京井 未来

持ってないです。

水雷長 遠見1尉

えっ、持ってないの?意外!

入隊予定者 京井 未来

だって、持ってなくても、別に困らなかったですし。
QRコード決済の代金も親が払ってくれてるし、欲しいゲームも買ってもらってるから、私はカード無くてもいいんですよ。……もちろん、無制限に使わせてるもらってるわけじゃないですからね!

補給長 財前2尉

私も大概でしたが、実家が太い人っているんですねぇ……。さすが水雷長の後輩です。

水雷長 遠見1尉

いや、ボクの学校がみんなそういう人ってわけじゃないですよ!ボクは実家が太かったら退職してますよ!

入隊予定者 京井 未来

とは言え、入隊して独り立ちしたら、いい加減親に払ってもらうわけにもいきませんからね。やっぱりカードって持ってた方がいいんですか?

水雷長 遠見1尉

うん。なんと言っても、クレジットカードがあると通販で買い物したり、オンラインサービスの支払いに使ったり出来るからね。
現金振込、口座振替、プリペイドカードの購入とか、クレジットカードが無くても支払いをする手段はあるけど、ほとんどの場合、外出して現金や銀行口座にアクセスする必要があるでしょ?
入隊すると、最初の教育期間もそうだけど、部隊勤務が始まってからも出港とか当直日とかで、いつでも好きなときに外出して支払いに行けるわけじゃないんだよね。

入隊予定者 京井 未来

気軽に外出できない中で、通販とかを使うためには必要だってことですね?

水雷長 遠見1尉

そういうこと!
ついでに言うと、この仕事をしていると海外派遣されることもあるからね。現金を両替して持っていこうとすると手数料が割高だし、その現金すら持っていなかったらスーパーで水ひとつ買えないことになる。
そんなとき、クレジットカードがあれば海外でも買い物が出来るんだ。

入隊予定者 京井 未来

確かにそうですね。

補給長 財前2尉

もう一つ利点を挙げると、家計簿サービスと連携出来ることです。

入隊予定者 京井 未来

家計簿サービス?

補給長 財前2尉

はい。私が若い頃は「家計簿マム」で家計簿を付けてましたけど、今どきは「マネーフォワード」や「zaim」のような、クラウドサービスでやるのが一般的になりました。
こういうサービスは、銀行口座やクレジットカードの利用履歴と連携して、家計簿を自動で付けてくれるんです。

入隊予定者 京井 未来

手で入力しなくてもいいんですか?

補給長 財前2尉

現金での支払いとか、サービスとのリンクに対応していない銀行やカードではダメです。でも、最近はほとんどの銀行やクレジットカードが対応しています。

入隊予定者 京井 未来

なるほど。これも時短アイテムになるわけですね。


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クレジットカードとデビットカードの違い

入隊予定者 京井 未来

そういえば、私の銀行のキャッシュカードって、「VISA」って書いてあって、クレジットカードみたいな機能があるらしいんですよ。これがあれば良いんですかね?

補給長 財前2尉

それはデビットカードですね。
クレジットカードとは似ているけどちょっと違います。

クレジットカードとデビットカードの違い

クレジットカードで支払いを行うと、加盟店から決済代行会社を介してカード会社(VISA、Mastercard、JCBなど)に請求が行われます。カード会社は、月ごとに利用者の利用額をまとめて、登録された銀行口座から引き落とします。
クレジットカードは「ツケ払い」のようなもので、支払いを先延ばしにするシステムなのです。

対するデビットカードは即時引き落としであることが特徴です。
デビットカードと言っても、クレジットカードの支払いシステムを介して支払いするので、クレジットカードと使用感は大きく変わりません。(日本では銀行がシステムを提供する「J-Debit」もありましたが、近年ではクレジットカード会社がシステムを提供するデビットカード、いわゆる「ブランドデビット」が主流になってきています。)
ただ、支払いを行うと同時に銀行口座から引き落としが行われます。うっかり使いすぎを防げるというメリットもありますが、同時に引き落としが出来ない状態だと支払いができないことも意味します。

入隊予定者 京井 未来

クレジットカードは翌月引き落としで、デビットカードは即時引き落としってことですかね?
クレジットカードのシステムを使うってことは、クレジットカードの加盟店でなら、支払いが出来るってことですよね?

補給長 財前2尉

だいたいその認識で良いです。

入隊予定者 京井 未来

うーん、ならどっちでもいいですかね?
別に、口座残高以上の買い物なんてするつもりもないし。

補給長 財前2尉

ところが、口座残高が十分にあっても、デビットカードが使えない状況もあるんです。

口座残高が十分でもデビットカードが使えない状況
  • 銀行の勘定系システムに障害が発生した場合
    • 引き落としが出来ないため、クレジットカードのシステムが生きていても使えなくなる。
  • 定期的な支払い手段として登録する場合
    • 残高不足で決済に失敗する恐れがあるため、クレジットカードでないと登録できないことが多い。
    • 携帯電話料金や電気料金など。
  • 後払いにしか対応しない加盟店の場合
    • 何らかの理由で即時決済しないことにしている加盟店がある。
    • ガソリンスタンド(給油開始=金額決定前に決済可否の判断が行われる)、飛行機の機内販売(ネットワークが通っていない)など。
入隊予定者 京井 未来

あー、思ったより不便なんですね。

補給長 財前2尉

近年は徐々に改善されてきて、一部のデビットカードは定期的な支払いやガソリンスタンドにも使えるようになってきているようです。
とは言え、支払いのその瞬間、最悪無一文でも支払いが完了するように出来ているクレジットカードは、デビットカードより確実性が高いですね


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作るなら圧倒的に「入隊前」

入隊予定者 京井 未来

分かりましたが……、どうしましょうかね?
入隊してから作っても良いような気はしますが。

水雷長 遠見1尉

いや、作るなら入隊前だよ!

入隊予定者 京井 未来

どうしてです?給与の受け取りなら今持ってる銀行でも一応出来ますよね?

水雷長 遠見1尉

理由は、キャッシュカードやクレジットカードの送付先は、本人確認書類(住民票の写しなど)に記載された住所にしかできないからなんだ。

キャッシュカードやクレジットカードの送付先に関するQ&Aの例

入隊予定者 京井 未来

入隊した後の住所というと……

水雷長 遠見1尉

幹部候補生学校なら、「広島県江田島市江田島町国有無番地海上自衛隊」までが住民票に載るんだったかな?少なくとも「学生隊で、第○分隊で」って話は絶対に載らない。
普通の郵便物だったら、差出人に「幹部候補生学校 学生隊気付 第○分隊」とか住所に追記してもらえば、どこに届ければいいか分かるんだけど、送付先は変えられないから「広島県江田島市江田島町国有無番地海上自衛隊」にしか届けてくれない。

入隊予定者 京井 未来

そうなると、カードはどうなるんです?

水雷長 遠見1尉

おそらく「国有無番地」にある施設の中で最も所帯の大きい、海上自衛隊第1術科学校に郵便物が届く。そこで部内外から届く郵便物や文書の取り回しを行う「文書交換」の担当者が、「京井未来」なる人物はどこにいるのか、いやそもそもいるのか?既に転出したヤツじゃないか?とあちこちの記録を探し回ることになるんだ。

入隊予定者 京井 未来

うーん、それは大変ですね……。

水雷長 遠見1尉

かく言うボクも、呉の艦で1枚クレジットカードを追加したんだけど、同じ状況になっちゃったよ。
住民票の住所をどこまで細かく書かせてくれるかは、地域によってマチマチで、横須賀なんかは艦名まで書いても受理してもらえるんだけど、呉なんかは艦名を書いて出すと「こんな住所はありません」って勝手に削除して「広島県呉市幸町8-1」にされてしまったんだ。

入隊予定者 京井 未来

それは総監部の住所ですか。人数が比べものにならないからもっと大変なことになりますね。

水雷長 遠見1尉

なんとかカードは届いたんだけど、封筒には「次からは差出人に部隊名まで伝えとけやバカヤロー!!」って感じのコメントが付いてたよ……。

入隊予定者 京井 未来

でも、他にやりようはないですもんね……。

水雷長 遠見1尉

本来、直接郵送されてくることに意味があるはずのキャッシュカードやクレジットカードが、色んな人を経由して届くことになるわけだから、セキュリティ上はあんまりよろしくない。
下手をすると、途中で紛失が起きたり、なんかトラブルが起きて学生隊に呼び出されたりする恐れもあるわけで、教育期間中は避けた方が賢明だね。

水雷長 遠見1尉

加えて言うと、最近のクレジットカードは受け取るとき、配達員に本人確認書類を提示することで本人確認を済ませる方式(本人限定受取郵便(特定事項伝達型))をデフォルトにしているものが結構あるんだ。
うっかりその本人確認方式を変更しないままカードを発行してしまうと、受け取り不能が確定してしまう。一回、受取不能でカード会社に返却されてから、再発行の手続きをしてもらわないといけなくなるから、手続きが大変なことになるよ。

入隊予定者 京井 未来

確かに、今作れば家に届きますから、そんなに心配しなくていいですね。

水雷長 遠見1尉

実際のところ、クレジットカードには信用が必要になるから、まだ就職していないうちに審査に通るかは分からないけどね。でも、ボクも大学生のうちに作れてたから、絶対ダメってことは無いと思う。
もし審査に落ちてしまったら、入隊後に再チャレンジするくらいのつもりでいいと思うよ。公務員の信用は結構強いから、よほどブラックリストに載るようなことをしてなければ、そうそう落ちないよ。

入隊予定者 京井 未来

じゃあ、入隊前に銀行口座とクレジットカードを用意するとしましょう!

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